Det er mange som går rundt med små eller store drømmer de ønsker å realisere, være seg om det er oppussing, oppstart av en bedrift eller kanskje en drømmeferie. Slike drømmer krever stort sett at du har finansieringen i orden. Har du ikke det kan det for bli vanskelig å gjøre drømmer til virkelighet. Med et forbrukslån uten sikkerhet derimot kan du oppnå dette. Les mer om forbrukslån her.
Hva vil det si å låne penger uten sikkerhet?
Når det er snakk om et forbrukslån uten sikkerhet, refererer dette til en søkeprosessen der du ikke trenger å stille sikkerhet for lånet. Långiver vil ikke kreve at du stiller bolig eller andre verdifulle gjenstander som sikkerhet mot mislighold. Dette gjør at långiver løper en høyere risiko når slike lån blir innvilget noe som resulterer i en høyere effektiv rente.
Likevel er det flere fordeler ved å velge denne finansieringsmåten. Som blant annet at eiendom eller eiendelen ikke går tapt om du ikke evner å betjene låneforpliktelsen din. I tillegg er finansiering mer tilgjengelig for en større lånegruppe, spesielt inkluderer gruppen dem som ikke har sikkerhet å stille.
Dette kan du bruke et forbrukslån uten sikkerhet til
Med et forbrukslån uten sikkerhet behøver du ikke å oppgi hva du skal bruke lånet til på forhånd. Dette skiller et forbrukslån fra for eksempel et billån eller boliglån. Når du skal kjøpe bil med billån, må banken på forhånd godkjenne bilen du skal kjøpe. Bruker du derimot et forbrukslån for å finansiere og realisere dine drømmer, slipper du å tenke på hva banken eventuelt synes om det.
Et forbrukslån uten sikkerhet er et svært fleksibelt lån du kan bruke til å for eksempel:
- Pusse opp bolig eller sekundærbolig
- Dekke et akutt økonomisk behov, som blant annet reparasjon av bil
- Starte opp en bedrift
- Utvidelse av virksomheten din
- Dekke nødvendig medisinsk behandling som tannlege
Refinansiering med forbrukslån uten sikkerhet
Noen ønsker å bruke et forbrukslån uten sikkerhet til refinansiering av gjeld. Det kan være mange årsaker til at du har behov for å refinansiere dine lån og kreditter, men som oftest handler det i det store og det hele om endringer i økonomien. Dette kan være endringer som har gjort at du har fått en økt eller en redusert betjeningsevne. I det dette skjer vil det være like naturlig å reforhandle låneavtaler som det er å sørge for å ha de beste forsikringsavtalene eller strømavtalene.
Når du refinansierer, reforhandler du låneavtalene dine slik at du både sikrer deg mer økonomisk oversikt, bedre vilkår og betingelser og ikke minst lavere månedlige kostnader knyttet til betjening av gjeld. Dersom du har mange låneforpliktelser, som for eksempel smålån og kredittkort, bør du vurdere å refinansiere disse. Da kan du benytte deg av et forbrukslån uten sikkerhet til å samle disse forpliktelsene i et større lån.
Ved å samle gjeld, reduserer du flere kreditorer. Da senker du også sannsynligheten for at du glemmer en regning eller at noe av gjelden din går til inkasso dersom du har begynt å miste oversikt. Dessuten får du lavere kostnader knyttet til gebyrer og andre omkostninger. Dette er nå frigjorte midler du kan benytte på å betjene et nytt lån. Da kan det være at du vil bli gjeldfri raskere enn du ville blitt i utgangspunktet.
Låneramme for forbrukslån uten sikkerhet
Med et forbrukslån uten sikkerhet kan du låne penger til hva du vil. Du kan finansiere både små og store prosjekter. Det finnes imidlertid en begrensning i hvor mye du kan låne uten sikkerhet, og denne begrensningen er satt til 600 000 kroner. Dette gjelder samlet usikret gjeld. Denne grensen er satt av utlånsforskriften i Norge som setter et tak på hvor mye en privatperson kan ha i usikret gjeld.
Hvilken låneramme du får avhenger av inntekten din og din totale gjeldsgrad fra før. Selv om du kan låne opptil maksgrensen, er det ikke sikkert du får innvilget søknaden. Dette kan blant annet handle om alderen din, kreditthistorikken og inntekten din.
Slik får du forbrukslån uten sikkerhet
Når du skal søke om et forbrukslån uten sikkerhet, er det noen ting du må ha på plass for at du skal få innvilget søknaden din. Blant annet må du ha en tilfredsstillende kredittscore. Uten dette vil ikke långiver kunne behandle søknaden din og du vil få avslag på søknaden din.
Hva betyr en tilfredsstillende kredittscore?
Et forbrukslån uten sikkerhet er et risikabelt lån i utgangspunktet. Derfor er långiver avhengig av at du ikke utgjør en altfor høy risiko for lånet du søker i tillegg. Når långiver skal behandle søknaden din, blir det foretatt en kredittvurdering av deg. Denne skal sørge for at du ikke påtar deg for mye gjeld eller at långiver låner ut penger du ikke kan betjene. På den måten fungerer en kredittvurdering som en gjensidig sikkerhet for deg og for långiveren i forbindelse med søknad om forbrukslån uten sikkerhet. Det er ingen seriøs og lovlig långiver som ikke krever at det foretas en kredittvurdering av deg når du skal søke om lån.
Kredittvurderingen innhenter opplysninger om deg og din økonomi som blant annet inkluderer:
- Alder
- Inntekt
- Gjeld
- Betalingshistorikk
- Kreditthistorikk
Denne informasjonen benyttes til å regne ut en kredittscore. En høy kredittscore indikerer at du har en god og stabil inntekt som mest sannsynlig vil kunne betjene lånet som du søker om. Som et resultat av dette vil du oppleve å få bedre vilkår og betingelser for lånet ditt.
Har du derimot en lavere kredittscore, kan dette være et tegn på at ett eller flere elementer i din økonomi bidrar til å øke risikoen for mislighold. Dette kan for eksempel dreie seg om høy gjeld eller en negativ betalingshistorikk. Har du for eksempel betalingsanmerkning kan dette gjøre det vanskeligere å få innvilget et forbrukslån uten sikkerhet. Når kredittscoren din er lav, vil dette kunne resultere i at du får innvilget et lån som har dårligere vilkår og betingelser. I dette ligger det også at du mest sannsynlig får et lån med en høyere effektiv rente.
Påvirk kredittscoren din
Dersom det skulle vise seg at du har en negativ kredittscore, betyr ikke dette at du ikke kan få innvilget et forbrukslån uten sikkerhet. Du kan selv være med på å påvirke kredittscoren din slik at denne er så god som mulig. Undersøk gjerne på forhånd hvilken kredittscore du har. Dette kan du gjøre på nett og er helt gratis.
Du bør få et klart bilde over hva det er som trekker kredittscore din eventuelt ned. Som oftest kan dette være lav inntekt og høy gjeld. Sjekk om all inntekt du har er registrert. Har du for eksempel nylig gjennomført endringer i økonomien din som har gjort at du har fått økt betjeningsevne, som å skifte jobb eller lignende, er det ikke sikkert dette er riktig registrert. Det samme gjelder gjeldsgraden din. Har du nylig betalt ned på gjeld eller avsluttet en gjeldspost, kan dette både ha en innvirkning på betjeningsevnen din og på gjeldsgraden din.
En annen ting som ikke mange tenker over når det gjelder gjeldsgrad er ubrukte kredittkort. Kredittkort med en innvilget kredittramme som bare ligger og støver i en skuff teller inn på din totale gjeld. Og dette på tross av at ingenting av kredittrammen er brukt. Har du derfor mange slike liggende, bør du avslutte disse for å senke gjeldsgraden din.
Forbrukslån uten sikkerhet med betalingsanmerkning
Å søke om forbrukslån uten sikkerhet når du har en eller flere betalingsanmerkninger, kan være utfordrende. Det betyr ikke at det er helt umulig, men det vil kunne by på enkelte utfordringer.
Når du har pådratt deg en betalingsanmerkning, vil dette være et resultat av en langvarig lav betalingsevne. Dette vil indikere at du utgjør en svært høy risiko. Denne risikoen vil for mange långivere ikke være hensiktsmessig å bøte for ved å låne ut penger til deg. Derfor vil mange med betalingsanmerkning oppleve å få avslag på søknaden sin.
Det finnes likevel håp. Flere långivere har spesialisert seg på å låne ut penger til de med betalingsanmerkning. Det kan derfor være lurt at du undersøker dette på forhånd før du søker slik at du ikke kaster bort unødig tid på å søke i feil bank.
Et forbrukslån uten sikkerhet med betalingsanmerkning vil ofte ha svært dårlige vilkår og betingelser, samt svært høy effektiv rente. Dersom et lån skal innvilges på bakgrunn av en betalingsanmerkning kreves det som oftest sikkerhet. Et annet kompromiss er at du søker sammen med noen, som for eksempel en medlåntaker.
Søk forbrukslån uten sikkerhet med en medlåntaker
En sikker måte du kan sikre deg et et godt forbrukslån uten sikkerhet med bedre vilkår og betingelser, er gjennom å søke sammen med noen. Dersom du har mulighet til å søke med en venn, familiemedlem, ektefelle, partner eller foreldre, øker du samtidig sikkerheten for lånet. Det å søke med en medlåntaker betyr at dere begge er like juridisk ansvarlige for at lånet blir nedbetalt i henhold til låneavtalen.
Å søke med en medlåntaker gjør at inntektsnivået også øker, slik at det kan være aktuelt å få innvilget et høyere lån enn om du hadde søkt alene. Det er viktig å være klar på at det er du som er hovedansvarlig for å betale ned lånet. Skulle du derimot få problemer med å betjene gjelden din eller misligholde den, vil dette gå utover den du har søkt sammen med. Sørg derfor for at dere har en god skriftlig avtale der det kommer tydelig frem ansvar ved et eventuelt mislighold.
Finn beste forbrukslån uten sikkerhet med lånemegler
For mange kan det være forvirrende å navigere seg rundt i det stadig økende markedet av långivere som ønsker å tilby forbrukslån uten sikkerhet. Derfor kan det være lurt å ta i bruk en lånemegler når du skal finne det beste lånetilbudet som passer deg og ditt behov for lån.
En lånemegler er en tjeneste som formidler forbrukslån tilpasset dine kriterier som blant annet lånebeløp og valgt løpetid. Når du bruker en lånemegler kan du potensielt spare mye tid ettersom du ikke behøver å fylle ut mer enn en søknad. I tillegg kan du motta tilbud fra flere långivere enn om du hadde søkt selv ettersom långiveren samarbeider med en rekke forskjellige långivere. Ofte vil du oppleve å få et bedre tilbud også enn om du hadde søkt direkte. Dette skyldes at ved å bruke en lånemegler, drar du nytte av konkurransen som er i lånemarkedet.
Når søknaden din sendes ut til alle långiverne som megleren samarbeider med, vil långiverne gå i gang med å behandle søknaden din. Du vil etter hvert motta tilbud fra långiverne. Å motta tilbud gjennom en lånemegler er fullstendig uforpliktende. Dette betyr at du ikke behøver å takke ja til noen av tilbudene du får.
Sammenligne tilbud
Det er viktig å sammenligne alle lånetilbudene du får. Ved første øyekast kan det virke som om alle tilbudene er nokså like, men det kan være små forskjeller som vil være avgjørende for det valget du tar. Du bør spesielt legge merke til:
- Rentenivå
- Vilkår
- Betingelser
- Gebyrer
- Løpetid
I tillegg bør du sørge for at du leser flere kundeomtaler om långiveren du ønsker å låne penger av. Å lese hva andre kunder mener om långiveren gir deg en unik innsikt i hva du kan forvente som kunde.
Oppsummering
- Et forbrukslån uten sikkerhet gir deg mulighet til å låne penger til å finansiere små eller store prosjekter uten å stille sikkerhet for lånet.
- Du behøver ikke å avklare formålet med forbrukslånet på forhånd. Som låntaker står du selv økonomisk fri til selv å velge hva du vil bruke lånet til.
- Når du skal søke om et forbrukslån, finnes det en rekke krav du må stille før du får innvilget et lån. Dette gjelder blant annet å ha en tilfredsstillende kredittscore.
- Har du en lav kredittscore, må du regne med å få dårligere lånevilkår enn om du har en høy kredittscore. Du kan påvirke din kredittscore ved hjelp av en rekke tiltak.
- Det er viktig å sammenligne lånetilbudene du får slik at du sikrer deg det beste lånetilbudet for deg, ditt behov og din økonomi.