Når du tar opp billån uten sikkerhet slipper du å stille kjøretøyet eller andre eiendeler som garanti for lånet. Det vil heller ikke være krav til kaskoforsikring. Her kan du lese mer om de ulike mulighetene som finnes og hva du bør vurdere før du søker om usikret lån.
Hvorfor velge et lån uten sikkerhet?
Et lån uten sikkerhet kan være eneste alternativ dersom du mangler egenkapital til å kjøpe bil. Det kan også være at du ikke ønsker å pantsette bilen eller andre eiendeler for å ta opp lån. Hvis du har god økonomi og er sikker på at du vil klare å betale de månedlige avdragene, kan du med relativt liten risiko ta opp et billån uten sikkerhet.
Før du søker om billån uten sikkerhet
Et billån uten sikkerhet er i prinsippet et rent forbrukslån. Det stilles ingen krav til formålet for lånet, og du kan kjøpe den bilen du selv ønsker. Hvis du tilfredsstiller minstekravene for opptak av lån og har en stabil inntekt, kan du låne opptil 600 000 kroner usikret. Dette gjelder vel og merke dersom du ikke allerede har stor gjeldsbelastning.
En god sjekkliste før du søker om lån til bil kan være:
- Sette opp et budsjett og sjekke egen økonomi
- Sjekke at du møter minstekravene for å søke om lån
- Finne bilen du ønsker å kjøpe
- Bruke en lånekalkulator og legge inn ønsket beløp
Sett opp et budsjett
Det kan lønne seg å sette opp et realistisk budsjett over inntekter og utgifter før du søker om lån. Slik får du en god oversikt over hvilket lånebeløp det er sannsynlig at du vil klare å betjene. Fordi billån uten sikkerhet er et dyrt lån bør du tenke deg godt om før du søker om slik finansiering.
Sjekk at du innfrir kravene for billån uten sikkerhet
Det vil alltid stilles visse krav til lånsøkere. Som et minimum må du ha fylt 18 år for å kunne søke om billån uten sikkerhet. Merk at hver bank kan ha individuelle krav til aldersgrense, og mange långivere vil sette grensen høyere.
I tillegg må du ha norsk bostedsadresse og ha bodd i landet i minst tre år. Du må også kunne dokumentere fast inntekt og betalingsevne. Alle tilbydere av lån er pålagt ved lov å foreta en kredittsjekk av lånsøkere. Som et resultat av denne sjekken vil betalingsevnen eller kredittverdigheten din bli fastsatt etter en numerisk skala, en såkalt kredittscore.
Kredittverdighet
Hvis du scorer lavt på kredittsjekken indikerer det at det vil være risiko forbundet med å innvilge lån til deg. Dette kan være fordi du har en negativ betalingshistorikk med ubetalte regninger, inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Det kan også dreie seg om at gjeldsgraden allerede er høy.
I Norge er det et tak på hvor mye du kan låne. For usikrede lån er det maksimale beløpet 600 000 kroner. I tillegg kan du ikke ha mer i samlet gjeld enn fem ganger egen årsinntekt. Slik skal du sikres mot å ta opp mer lån enn du kan klare å betjene, og banken slipper å ta unødig risiko.
Kan man få lån med betalingsanmerkninger?
Du vil ikke kunne ta opp billån uten sikkerhet dersom du har betalingsanmerkninger. Om du derimot er i stand til å betale ned utestående krav før du søker, vil ikke tidligere anmerkninger ha noen betydning. Du kan da få innvilget lån, forutsatt at de øvrige kriteriene er innfridd.
Bruk en lånekalkulator
Hvis du allerede har en bestemt bil i tankene kan du legge beløpet inn i en lånekalkulator sammen med opplysninger om økonomien din. Slik kan du få en indikator på hvilket beløp det er sannsynlig at du får innvilget. Imidlertid står du selv fritt til å bestemme formålet for et usikret lån, så du kan fint søke uten først å ha funnet en bil.
Det er heller ingen krav om dokumentasjon på kjøp. Dette vil si at om du finner en rimelig bil kan du bruke eventuelle lånemidler du måtte ha til overs på helt andre ting. Du bør derimot nøye vurdere din egen økonomi og betalingsevne før du velger å ta opp billån uten sikkerhet.
Rentenivå på billån uten sikkerhet
Når du tar opp et usikret lån vil renten normalt bli høyere enn ved lån der banken kan ta pant i bolig eller kjøretøy. Bankene reklamerer gjerne med nominell rente for å tiltrekke seg kunders oppmerksomhet, men du bør se på den effektive renten. Denne inkluderer alle omkostninger ved lånet, som for eksempel gebyrer. Til syvende og sist vil renten avhenge av dine personlige økonomiske forutsetninger.
Det er verdt å merke seg at et billån uten sikkerhet vil være et forholdsvis dyrt lån. Hvis du har litt egenkapital og ikke har behov for et stort lånebeløp kan et usikret lån likevel være en god løsning. Du må dog forsikre deg om at du vil være i stand til å betale tilbake lånet innen den maksimale nedbetalingstiden, som er fem år.
Kaskoforsikring
Det stilles ikke krav til kaskoforsikring når du tar opp billån uten sikkerhet, slik det normalt gjøres ved sikrede billån. Selv om det kan virke fristende å slippe denne vesentlige utgiften kan det være fornuftig å tegne en slik forsikring.
Med kasko er du forsikret dersom du skulle komme til å forårsake eventuelle kostbare skader på bilen du kjøper. Hvis du skulle havne i en slik situasjon risikerer du å sitte igjen med kun et dyrt lån og ingen verdi i bilen.
Sammenligning av billån uten sikkerhet
Når du søker om lån er det en god idé å sammenligne långivere på forhånd. Du bør både se på renter, gebyrer og andre omkostninger, som kan variere mye mellom ulike tilbydere. Ved å benytte deg av en sammenligningstjeneste på nettet kan du enkelt få god oversikt over hvilke tilbud som foreligger. Slik får du en god oversikt over de gunstigste generelle vilkårene før du bestemmer deg for hvor du vil søke.
Det er både mulig og anbefalt å søke om billån uten sikkerhet hos flere tilbydere. For å spare tid og få et bedre sammenligningsgrunnlag lønner det seg å søke gjennom en lånemegler eller låneformidler. Ved å ta i bruk en formidlingstjeneste sender du kun inn én søknad. Megleren formidler denne til alle långivere de samarbeider med, og slik kan du utnytte konkurransen i markedet. Tjenesten er tidsbesparende, gratis og helt uforpliktende.
Lån til kjøp av brukt bil
Det kan være fristende å spare penger på å kjøpe brukt. Da bør du bruke litt tid på forarbeidet og forsikre deg om at bilen du vurderer er i god stand. Enkelte biler som selges på bruktmarkedet har vært involvert i ulykker og kan ha skjulte skader og heftelser. Dette kan du sjekke digitalt på Brønnøysundregisteret ved å legge inn registreringsnummer og andre opplysninger.
Hvis du kjøper brukt bil må du omregistrere den, og dette vil det være en kostnad tilknyttet. Det er også viktig at du inngår en kjøpekontrakt med selger. Slik er du sikret hvis det i ettertid av kjøpet viser seg å være skader på bilen.
Oppsummering
- Du kan ta opp billån uten sikkerhet så lenge du oppfyller visse minimumskrav om alder, inntekt, gjeldsgrad og dokumentert betalingsevne.
- Fordi et slikt billån er et forbrukslån bestemmer du selv formålet for midlene du får innvilget. Du kan derfor også velge å kjøpe bruktbil.
- Det er vesentlig at du sammenligner rentene på lånetilbud. Se spesielt på den effektive renten.
- Å benytte en lånemegler kan spare deg for tid. Du vil også motta flere tilbud som du kan sammenligne.
- Billån uten sikkerhet har gjerne høy rente og relativt kort nedbetalingstid sammenlignet med ordinært billån.